lpr利率对房贷影响,lpr利率对房贷影响 知乎

摘要： 大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于lpr利率对房贷影响的问题，于是小编就整理了2个相关介绍lpr利率对房贷影响的解答，让我们一起看看吧。房子房贷现在LPR和固定利...

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于lpr利率对房贷影响的问题，于是小编就整理了2个相关介绍lpr利率对房贷影响的解答，让我们一起看看吧。

1. 房子房贷现在LPR和固定利率有啥影响？
2. 存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，对于房贷利率有什么影响？你怎么看？

房子房贷现在LPR和固定利率有啥影响？

对于个人住房贷款利率转换究竟该如何选择呢？LPR和固定利率有啥影响？

综合目前的房贷行情和经济形势建议：如果是近些年买房***，拿到的房贷利率都是在基准利率基础上上浮10个基点或20个基点的，建议购房人转为LPR浮动利率，因为未来降息还是大概率***，利率还会下调。

如果是前些年申请的房贷，你所拿到的房贷利率是在基准利率基础上有折扣的，建议不转换，选择固定利率。（欢迎大家留言讨论）

随着利率市场化改革的推进，央行规定，未来个人房贷利率将不再由基准利率决定，改由LPR市场报价决定。要求各商业银行原则上在2020年8月31日前完成LPR***切换工作。个人可以选择浮动利率，即未来房贷利率随LPR报价浮动。也可以选择固定利率，也就是未来房贷利率按当前的利率固定不变。不过选择机会只有一次。

每个要还房贷的人，面临两个选择：

A是选择转换，从“基准利率×折扣”变成“LPR+基点”，按照一定的重定价周期来重定利率。

B是选择不转换，把当前的房贷利率固定下来。永远不变了。

对于个人住房***利率转换究竟该如何选择呢？下面就我个人的一些想法和大家交流分享。

首先我们来弄明白什么是LPR利率？

通常我们所说的利率，是由央行制定的基准利率，是央行给商业银行的***指导性利率；LPR则是由18家银行共同产生报价，从中去掉一个最高价和一个最低价，最后平均得出的一个利率，是市场化利率，能反映市场的真实利率需求，在通过LPR实现降息的同时也一步实现了利率的市场化。

影响不是现在，而是未来。

国家从2020年3月起进行LPR转换工作，初步截止日期为2020年8月31日。

如果你转为LPR，以后每年的1月1日将根据上一年12月31日的LPR报价调整利率。

如果你保持固定利率，那么以后国家无论上调还是下调LPR，你的利率都将保持不变。

一、通常我们所说的利率，是由央行制定的基准利率，是央行给商业银行的***指导性利率；LPR则是由18家银行共同产生报价，从中去掉一个最高价和一个最低价，最后平均得出的一个利率，是市场化利率，能反映市场的真实利率需求，在通过LPR实现降息的同时也一步实现了利率的市场化。

二、选择LPR利率，意味着你的房贷应付银行的利息随着LRR变化而变化，选择固定利率则意味着你的房贷应付利息不随着LPR变化而变化。

三、如果未来利率大趋势是下降，则选择LPR有利；如果未来利率大趋势是上升，则选择固定利率较优。从世界各国的情况来看，未来利率应该处于下降趋势，显然，选择LPR更好。

固定利率不降的原因就是存量***余额太大，固定利率和浮动利率并存，现在要求8月之前重新定合同选择利率，暂时固定利率不下调，银行是想让你选择LPR浮动利率，以后好剪羊毛。

首先要弄明白LPR是什么：LPR是***市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）。每月20号18家商业银行向全国银行间同业拆借中心报出自己银行的LPR，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出LPR并向社会公布。

LPR有1年期和5年期两种，大家的房贷都是5年期以上的，看五年期LPR即可。

签房贷要签LPR，而且选一年一调整。 原因很简单，***利率从15年10月份以来，4年都没有变动过，而且随着今天8月份的LPR报价机制改革后，***基准利率逐渐的被边缘化。 而LPR5年期***利率的报价是一直在下行，已很明显未来LPR仍然是下降的趋势。 像日本、欧元区等发达国家更是如此，***利率不断地下行，现在已经是负利率了。 那么长远来看，我们的房贷利息也会随着LPR的下行而慢慢减少。 那么签了固定不变的利率在未来***利率不断下降的趋势下是会吃亏的。 所以我们一定要选择LPR，一年一调整，这样就能享受到利率下滑带来了***！

举个例子： ***设小李现在的房贷是9折利率，那么小李的房贷利率是： 基准利率4.9% × 90% = 4.41% 转成LPR的时候，为了保证大家转换当时的房贷利率不变，会确定一个“差值”： LPR4.8% - 差值 = 4.41% 差值 = 0.39% 差值在转换时一次设定，永远不变。今年3-8月一律按LPR4.8%转。 转换后，LPR每月20号公布，如果LPR接下去降到4.75%甚至4.7%，那么小李的房贷利率就会变成： LPR4.7% - 0.39% = 4.31% 乘法变成减法，结果跟着LPR一起下降了。 当然也不是每个月调，是每年元旦根据12月20号公布的LPR调一次。 如果小李不转成LPR，那么无论LPR怎么降，小李的房贷利率永远是4.41%，这显然是吃亏了。 当然，LPR也不是只能降不能升的，只是根据目前的情况来看，LPR有很大的概率是要进一步下降的，因此转成LPR对大家是有利的，也是符合利率市场化改革大方向的，大家放心选吧。

存量浮动利率***的定价基准转换为LPR，对于房贷利率有什么影响？你怎么看？

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

1首先我们在今年8月开始了LPR报价利率，给信贷市场提供一个参考标准，目的是降低社会融资成本。提供信贷市场的运作效率，让企业的融资成本降低，保持信贷市场的稳定运行。但是在执行过程中，大部分新***都按照LPR定价为基准发放***，但存量***领域依然还是幅度利率，没有按照标准来，未来维护信贷市场稳定和提高效率，因此有了12月份的要求存量***幅度利率定价基准转换为LPR报价参考，更好的维护金融机构和借贷双方的利益。

一般房贷利率的确定是基准利率加上浮动点数，加点得到最后的利率，而LPR就是提供一个参考报价利率。提供一个确定性，返佣市场水平。现阶段的存量房贷利率都是一年的重定价周期，任然是按照近期的执行利率，参考LPR报价后在转换时间点，进入下一个周期报价的时候就要按照最新的LPR 基准报价加上上一个周期执行利率和报价利率的差值百分点，

比如最近的LPR报价是4.8%,基准利率是4.9%，如果是以前房贷利率就是基准加上浮动，浮动利率加点没有一个固定值。比如上浮10%，这个时候基准加上上浮的百分点，执行利率就是5.39%。减去近期4.8%的报价，就是0.59%，下一个周期新的LPR报价时候要加的百分点就是0.59%，最后的执行利率就是新的LRP报价加上0.59%

如果转换的时候房贷利率选择浮动利率而不是固定利率，那么如果未来预期LPR报价利率下降 ，那么你的房贷利率也会下降，如果未来通胀，报价利率上升，相应的房贷利率也会上升。现阶段对于个人商业房贷的存量***还保留缓冲空间，等到了转换时点就要按照LRP执行。

这种操作引入LPR一方面稳定信贷市场利率，提供报价参考，维护借贷双方利率，以前是基准加上浮动就是执行，存在不确定性，而现在有报价利率的存在，可使得利率水平稳定有序，提高金融市场的运行效率

到此，以上就是小编对于lpr利率对房贷影响的问题就介绍到这了，希望介绍关于lpr利率对房贷影响的2点解答对大家有用。